신용관리의 목적과 장점 알아보기

이 글을 통해 신용관리의 목적과 장점을 안내하도록 하겠습니다. 

 

신용 관리는 개인과 기업의 금융 거래에서 신뢰성을 입증하는 핵심적인 요소로서 기능한다. 이는 금융 기관들이 대출 승인이나 신용카드 발급 등을 결정할 때 주요한 평가 지표로 사용되기 때문이다. 신용 관리의 목적과 장점은 아래와 같다.

 

1. 신용관리의 목적

 

-신용 위험 평가

 

신용 관리는 개인과 기업의 신용 위험을 평가하는 핵심적인 도구로 작용한다. 금융 기관들은 대출 승인과 신용카드 발급을 고려할 때 신용 관리를 통해 신청자의 신용 신뢰도를 확인한다. 이를 통해 대출 상환 능력과 신용 불량 위험을 파악하여 적절한 결정을 내린다.

 

-신용 점수 산정

 

신용 관리는 개인이나 기업의 신용 점수를 산정하는 데 사용된다. 신용 점수는 개인의 신용 위험을 수치화한 것으로, 신용평가기관에서 주로 관리된다. 이 점수는 대출 승인, 신용카드 발급, 전화 가입 등 다양한 금융 거래에서 중요한 평가 요소로 사용된다.

 

-금융거래 유연성 향상

 

신용 관리가 잘 되어 있으면 높은 신용 점수를 유지하므로 금융 거래에서 더 많은 유연성을 얻을 수 있다. 이자율이 우대되거나 대출한도가 증가할 수 있으며, 신용카드 발급 시 더 유리한 혜택과 한도를 받을 가능성이 높아진다.

 

-신용관리의 장점

 

신용 관리는 개인과 기업의 금융 거래에서 신뢰성을 입증하는 핵심적인 요소로서 기능한다. 이는 금융 기관들이 대출 승인이나 신용카드 발급 등을 결정할 때 주요한 평가 지표로 사용되기 때문이다.

 

-금융 안정성 확보

 

신용 관리는 금융 위기 시에도 중요한 역할을 한다. 높은 신용 점수를 유지하면 금융 기관들의 신뢰를 얻을 가능성이 높아져 금융 위기를 극복할 수 있다. 이는 사업의 지속적인 운영과 금융 안정성을 확보하는 데 도움이 된다.

 

-신뢰 구축과 비즈니스 파트너 관계 강화

 

신용 관리는 신뢰 구축에 큰 도움을 준다. 신용 신뢰도가 높은 개인이나 기업은 거래처, 파트너, 공급자 등과의 신뢰를 쉽게 얻을 수 있다. 신용 좋은 평판은 비즈니스 파트너와의 협력 기회를 높이고 더욱 긍정적인 비즈니스 관계를 형성하는 데 도움이 된다.

 

-금융 혜택 확보

 

신용 관리가 잘 되어 있으면 다양한 금융 혜택을 받을 수 있다. 이자율 우대, 할인 혜택, 특별 혜택 등 다양한 혜택을 제공받을 수 있으며, 금융 거래에서 더 많은 혜택을 누릴 수 있다.

 

즉 신용 관리는 개인과 기업의 금융 거래에서 신뢰성을 입증하는 주요한 도구이다. 신용 위험 평가와 신용 점수 산정을 통해 대출 승인과 신용카드 발급 등의 결정이 이루어지며, 높은 신용 점수를 유지하여 금융 거래의 원활성과 유연성을 향상시킬 수 있다. 또한 금융 안정성 확보와 신뢰 구축, 비즈니스 파트너와의 관계 강화, 금융 혜택 확보에도 긍정적인 영향을 미친다. 따라서 신용 관리에 주의를 기울이고 적극적으로 관리하는 것이 개인과 기업의 금융 거래를 성공적으로 이끌어 나가는 데 중요하다.

 

평소 꾸준한 신용관리가 이뤄진다면 금융거래시 여러가지 혜택을 얻을 수 있습니다. 가령 신용대출의 한도를 늘릴 수 있고, 금리를 낮출수 있습니다. 그리고 제1금융권 거래에 유리합니다. 만약 신용점수가 낮다면 제1금융권 이용에 제약이 생기고, 저축은행 등 제2금융권을 거래해야하는데, 이 경우 높은 금리로 금융서비스를 이용해야 하고, 이는 차주의 부담으로 이어지게 될 것입니다. 

특히 소상공인 사장님들이 금융서비스에 대한 배경지식이 다소 부족해서 1금융권과 2금융권의 차이를 제대로 알아보지 않고, 단지 가깝다는 이유만으로 2금융권을 거래하는 경우가 종종 있습니다. 제2금융권 거래자체가 자신의 신용관리에 별로 도움이 되지 않고, 만약 제2금융권 거래기관이 두 군데 이상이라면(대출기준) 추후 제1금융권 거래에 상당한 불이익을 받을 수 있습니다. 

 

2023.08.05 - [소기업 소상공인] - 소기업 소상공인을 위한 신용관리